西宁市城市地产交易市场管理暂行办法

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　　【案情】

　　2009年1月26日上午，投保人余某在保险公司投保了一份康宁终身保险，保险公司于同年1月30日签发了保单，保单载明：保险金额为20000元，保险期间为终身，标准保费为2140元/年。2009年1月26日下午投保人余某因病入院治疗，并在2009年1月27日确诊为“肥厚型心肌病”。2009年12月投保人余某因心肌病等病救治无效死亡。余某之夫认为，其妻余某系在保险期间内发生保险事故死亡，要求保险公司赔付保险金。保险公司以投保人余某在订立保险合同时没有履行如实告知义务为由拒绝赔付。

　　原告即投保人余某之夫认为，第一、投保人余某向保险公司投保，保险公司同意承保并签发了保险单，表明双方的保险合同成立。保单上所记载的内容是双方协议确定的，只要发生合同约定的保险事故，保险人就负有支付赔偿金的责任；第二、投保人没有隐瞒事实的故意或过失。投保人在投保时就保险公司认为需要了解的情况作了如实回答。

　　被告保险公司认为，投保人余某向我公司投保时没有如实告知其身患重病的情况，我公司在不知情的情况下于2009年1月30日同意承保。被保险人余某因病死亡后，我公司经调查发现余某于2009年1月26日因心肌病以其夫的名义入院，2009年2月4日因糖尿病再次以其夫的名义入院。被保险人向我公司投保时已经知道自己处于病重状态，恶意隐瞒重要疾病，且在投保当日，我保险公司业务员曾询问投保人余某的病史，也告知余某未履行如实告知义务的法律后果，但投保人余某仍然作出没有任何疾病的意思表示。根据保险法第十六条之规定，我公司向被保险人的受益人发出了拒赔通知书。

　　【分歧】

　　本案最终虽经法院主持调解结案，但对于投保人余某是否履行了如实告知义务存有争议。

　　第一种观点认为，投保人余某在2009年1月26日上午投保时并没有生病，而是在投保并暂交了首期保费后才生病入院，故应当认定投保人在订立保险合同时是履行了如实告知义务的，保险公司的抗辩理由不成立，保险公司应当承担赔偿责任。

　　第二种观点认为，投保人余某在2009年1月26日投保，该保险合同于2009年1月30日生效，在保险合同生效前，投保人都具有如实告知义务。故投保人余某在2009年1月26日下午因重病入院，从其入院到同年1月30日保险公司核保之前，都具有如实告知的义务。因此，应当认定余某没有履行如实告知义务，保险公司不应承担赔偿责任。

　　【评析】

　　笔者赞成第二种观点，理由如下:

　　基于保险合同的特殊性，合同双方当事人应当最大限度的诚实守信。投保人依法履行如实告知义务，即是最大限度诚实守信的一项重要内容。我国《保险法》第十六条规定“ 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案中的投保人余某在投保后生病入院是否还应当履行如实告知义务？针对本案的情形，笔者主要从应当履行如实告知义务的时间加以分析：

　　一般来说，保险合同的订立有以下四个步骤：首先是填单，即投保人根据保险公司业务员的询问、说明填写投保单；其次是交费，一般情况保险公司会让投保人暂交首期保费；再次是核保，保险公司会对投保人填写的投保单进行审查；最后是出单，如果保险公司审查后决定承保就会向投保人签发正式的保单。那么投保人履行如实告知义务的时间应当在什么时候？根据上述肯定说的观点，投保人只在与保险公司业务员进行沟通交流、填写保单时具有如实告知的义务。如果情况在投保人填写保单后、而保险公司核保前出现了变化，那么投保人就没有如实告知的义务了吗？本案中，投保人余某在填写了保险单并交了首期保费后就生重病入院，此时保险公司还没有核保，那投保人余某如实告知的义务就得以免除了吗？

　　我国《保险法》第十三条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。可见，投保人填写投保单的行为，其性质相当于要约，而后保险公司核保、同意承保的行为是对投保人的要约进行承诺。故从投保人发出要约到保险公司做出承诺这期间都属于合同订立时。因此在这期间如果情况发生变化，且该情况可能直接影响到保险公司决定是否承保或者提高保险费率，投保人都具有如实告知的义务。本案中，虽不能证明投保人余某在填单的时候就已知自己患病，但医院的住院病历可以证明其在填单当日的下午就因重病入院。因保险公司还未核保，合同还在订立阶段，此时，投保人余某也具有如实告知义务。所以，笔者认为，本案中的投保人余某在订立保险合同时没有履行如实告知义务。

　　（作者单位：重庆市涪陵区法院）
辽宁省本溪市人民政府


关于废止和修改部分市政府规章的决定

本溪市人民政府令第161号



　　《关于废止和修改部分市政府规章的决定》业经2012年3月13日本溪市第十四届人民政府第105次常务会议审议通过，现予公布，自公布之日起施行。



　　 市 长 高宏彬

　　 二○一二年三月十六日

　　

关于废止和修改部分市政府规章的决定



　　为贯彻执行《中华人民共和国行政强制法》，按照《国务院关于贯彻实施<中华人民共和国行政强制法>的通知》（国发〔2011〕25号）要求，市政府决定：废止《本溪市土地开发复垦办法》等3件市政府规章、修改《本溪市档案管理规定》等7件市政府规章。



　　附件：1．本溪市人民政府决定废止的市政府规章目录

　　 2．本溪市人民政府决定修改的市政府规章





附件1：

本溪市人民政府决定废止的市政府规章目录

序号
文号
标题
发布日期
承办部门
废止理由

1
市政府令

第55号
本溪市土地开发复垦办法
1998.3.30
市国土资源局
与2011年3月5日施行的《土地复垦条例》（国务院令第592号）不一致，新法代替旧法。

2
市政府令

第94号
本溪市中心市区公共停车场管理办法
2002.9.5
市城乡规划建设委
已被2011年3月1日起施行的《本溪市城市机动车停放管理条例》代替。

3
市政府令

第110号
本溪市无规定动物疫病区示范区管理办法
2003.12.30
市畜牧局
已被2011年4月1日起施行的《本溪市无规定动物疫病区管理条例》代替。







　附件2：

　　本溪市人民政府决定修改的市政府规章



　　一、《本溪市档案管理规定》（市政府令第15号）修正案

　　第九条第一款第（三）项：“造成珍贵档案损失的，按保管期限确定赔偿标准每页加赔300元；造成孤本档案损失的，按保管期限确定赔偿标准每页加赔500元”予以删除。

　　二、《本溪市畜禽屠宰管理办法》（市政府令第105号）修正案

　　1. 第二十七条：“违反本办法第十七条规定，未向市动物防疫监督机构报批、报检的畜、禽及其产品，由市商业行政管理部门会同市动物防疫监督机构予以登记保存，责令补检，补检费加倍收取。经检疫检验不合格的畜、禽及其产品，按照国家有关规定处理”予以删除。

　　2. 第二十八条：“违反本办法第十九条规定，销售‘垃圾猪’及其产品和种公、母猪及晚阉猪的鲜、冻产品的，由市、自治县商业行政管理部门会同动物防疫监督机构予以登记保存，对经营者处以2000元以上10000元以下罚款”予以删除。

　　此外，对条款顺序作相应调整。

　　三、《本溪市采暖费收缴办法》（市政府令第106号）修正案

　　1. 第二十条：“除市财政统结的采暖费以外，提前缴费的，供暖单位给予优惠。凡在当年10月31日前每提前一个月足额交费的，给予应交费额1％的优惠，最高给予6％的优惠。对逾期交费的，按日加收欠费额1‰的滞纳金。”修改为：“除市财政统结的采暖费以外，提前缴费的，供暖单位给予优惠。凡在当年10月31日前每提前一个月足额交费的，给予应交费额1％的优惠，最高给予6％的优惠。”

　　2. 第二十一条第一款：“对逾期不交费的采暖用户，供暖单位应先向其下达缴费通知书，采暖用户自收到缴费通知书之日起10日内仍不交费的，供暖单位有权停止供暖，并可拆除供暖设施；也可以通过法律程序予以追缴。”修改为：“对逾期不交费的采暖用户，供暖单位应先向其下达缴费通知书，采暖用户自收到缴费通知书之日起10日内仍不交费的，供暖单位有权按照合同约定，实行限供、缓供或者停供。”

　　3．第二十一条第二款：“供暖设施拆除后需要重新恢复供暖的，所需费用由采暖用户承担。被停止供暖的用户，不得以任何理由阻止供暖单位停止供暖或从户中过网。”修改为：“被停止供暖的用户，不得以任何理由阻止供暖单位停止供暖或从户中过网。”

　　四、《本溪市城市房屋外墙保温装饰装修管理办法》（市政府令第132号）修正案

　　1．第十四条第（一）项：“未经市房产行政主管部门审批同意，对正在实施房屋外墙保温装饰装修工程的，责令停止施工，并限期办理审批手续，逾期未办理的，依法予以强制拆除；”修改为：“未经市房产行政主管部门审批同意，对正在实施房屋外墙保温装饰装修工程的，责令停止施工，并限期办理审批手续。”

　　2．第十四条第（二）项：“房屋外墙保温装饰装修工程不符合安全、质量要求的，责令限期改正，逾期未改正的，依法予以强制拆除；”修改为：“房屋外墙保温装饰装修工程不符合安全、质量要求的，责令限期改正。”

　　3．第十四条第（三）项：“房屋外墙保温装饰装修工程改变外墙立面色彩、影响城市市容景观的，责令限期恢复原貌，逾期未恢复原貌的，依法予以强制拆除；”修改为：“房屋外墙保温装饰装修工程改变外墙立面色彩、影响城市市容景观的，责令限期改正。”

　　五、《本溪市城市房屋租赁管理办法》（市政府令第141号）修正案

　　第十七条第（一）项：“未按照规定期限到市房屋租赁管理机构办理登记备案手续的，责令限期办理，补交房屋租赁手续费，并从逾期之日起按日加收应缴费用0.5％的滞纳金；”修改为：“未按照规定期限到市房屋租赁管理机构办理登记备案手续的，责令限期改正；个人逾期未改正的，处以1000元以下罚款；单位逾期不改正的，处以1000元以上10000元以下罚款。”

　　六、《本溪市人民政府关于委托地方税务发票管理机构行政执法事项的规定》（市政府令第143号）修正案

　　第三条第一款：“市地方税务发票管理机构在发票管理中有权以本溪市地方税务机关名义对下列事项实施行政检查、立案、调查取证、行政强制措施、行政处罚、有关物品的处理：（一）检查印制、领购、开具、取得和保管发票的情况；（二）调出发票查验；（三）查阅、复制与发票有关的凭证、资料；（四）向当事各方询问与发票有关的问题和情况；（五）在查处发票案件时，对与案件有关的情况和资料，可以记录、录音、录像、照像和复制。”修改为:“市地方税务发票管理机构在发票管理中有权以本溪市地方税务机关名义对下列事项实施行政检查、立案、调查取证、行政处罚、有关物品的处理：（一）检查印制、领购、开具、取得和保管发票的情况；（二）调出发票查验；（三）查阅、复制与发票有关的凭证、资料；（四）向当事各方询问与发票有关的问题和情况；（五）在查处发票案件时，对与案件有关的情况和资料，可以记录、录音、录像、照像和复制。”

　　七、《本溪市公证办法》（市政府令第157号）修正案

　　第十七条第一款：“公证机构及其公证员有下列行为之一的，由市司法行政部门对公证机构给予警告，并处２万元以上10万元以下罚款，并可以给予１个月以上３个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处2000元以上１万元以下罚款，并可以给予３个月以上12个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，由市司法行政部门吊销公证员执业证书；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）私自出具公证书的；（二）为不真实、不合法的事项出具公证书的；（三）侵占、挪用公证费或者侵占、盗窃公证专用物品的；（四）毁损、篡改公证文书或者公证档案的；（五）泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（六）依照法律、行政法规规定，应当给予处罚的其他行为。”修改为：“公证机构及其公证员有下列行为之一的，由市司法行政部门对公证机构给予警告，并处２万元以上10万元以下罚款，并可以给予１个月以上３个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处2000元以上１万元以下罚款，并可以给予３个月以上12个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，由省司法行政部门吊销公证员执业证书；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）私自出具公证书的；（二）为不真实、不合法的事项出具公证书的；（三）侵占、挪用公证费或者侵占、盗窃公证专用物品的；（四）毁损、篡改公证文书或者公证档案的；（五）泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（六）依照法律、行政法规规定，应当给予处罚的其他行为。”